주택연금 수령액, 가입요건, 계산기, 신청방법, 상속시 등 장점

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 주택연금 수령액과 수령방법 그리고 상품종류

 

◆ 주택연금의 상품의 종류는 종신방식과 확정기간 방식이 있으며 종신방식에서도 제일 일반적으로 매월 동일한 금액으로 수령하는 일반주택 정액형의 경우 주택의 가격과 가입대상사의 연령에 따라 아래와 표와 같이 수령하실 수 있으십니다. 정확한 수령액은 간단한 조회를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

◆ 주택연금의 수령방식을 3가지가 있습니다. 상황에 맞는 수령방식을 선택하시어 신청해 보시기 바랍니다. 

1. 일반주택연금 : 55세 이상의 노년층이 주택을 담보로 제공하고 노후생활자금을 평생 동안 매월 연금으로 수령
2. 주담대 상환용 부분 : 인출한도(연금대출한도의 50~90%)범위 안에서 일시에 목돈으로 찾아 쓰고 나머지는 평생 동안 매월 연금으로 수령
3. 우대형 주택연금 : 부부기준 2억원 미만의 1 주택 소유자이면서, 1인 이상이 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 20% 더 수령

 

 

◆ 주택연금의 상품종류는 2가지가 있습니다.

1. 종신방식
   - 정액형 : 매월 동일한 금액을 수령
   - 초기증액형 : 가입초기 일정기간(3년, 5년, 7년, 10년 중 선택)은 정액형보다 많이 수령하고 그 이후에는 정액형보다 적게 받는 방식
   - 정기 증가형 : 초기형에는 정액형보다 적게받고 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액을 수령
2. 확정기간방식 : 가입연령에 따라 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 중 선택한 일정 기간 동안 매월 동일한 금액을 수령하고 평생 거주하는 방식입니다. (대출한도의 5%를 의무설정 인출한도 설정)

 

 

 

 

 

 

 

2. 주택연금 가입요건

 

◆ 주택연금을 어떻게 가입하시는지 궁금하실텐데요.

아래에 해당되시는 분들은 서둘러서 신청을 해보시기 바랍니다.

 

1. 가입연령 등 : 부부 중 1명이 만55세 이상, 부부 중 1명이 대한민국 국민
2. 주택보유 수 : 부부기준 공시가격 등이 9억 원 이하 주택소유자(다주택자라도 합산 가격이 9억 이하면 가입 가능, 공시가격 등이 9억 원 초과 2 주택자는 3년 이내 1 주택 처분 시 가입 가능)
3. 대상주택 : 주택법 제2조제1호에 따른 주택, 지방자치단체에 신고된 노인복지주택 및 주거목적 오피스텔
4. 거주 요건 : 주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제로 거주지(주민등록전입)로 이용하고 있어야 함
5. 채무관계자 자격 : 채무관계자(가입자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 가입 가능(치매 등의 사유로 의사능력 또는 행위능력이 없거나 부족한 경우, 성년후견제도를 활용하여 가입 가능)

 

※ 주택가격

주택연금 월지급금을 정할 때 기준이 되는 주택가격은 공사에서 인정하는 시세를 적용합니다. 아파트의 경우에는 한국부동산원 시세, KB 국민은행 시세를 순차적으로 적용하고 아파트 이외에 인터넷 시세가 없는 주택과 오피스텔은 감정기관의 감정평가를 통한 시세가 적용됩니다.

 

※ 가입자의 연령

연령은 부부 중 나이가 젊으신 연소자 나이를 기준으로 합니다. 주택연금 월지급금은 주택가격이 동일하다면 연령이 높을수록 많아지게 되고, 연령이 낮을수록 월지급금이 줄어들게 됩니다

 

 

 

 

 

 

3. 신청방법과 장점

◆ 신청방법

신청인의 주택 소재지를 관할하는 지사를 방문하거나 인터넷이나 모바일로 신청이 가능합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

◆ 장점

 

1.  보증기한이 본인과 배우자가 모두 사망할 때까지 거주와 부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금감액 없이 100% 동일금액의 지급을 보장해줍니다.
2. 국가가 연금지급을 보증하므로 연금지급 중단 위험이 없습니다.
3. 합리적인 상속 :  부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.
4. 세제혜택 
   

 

 

 

 

 

 

4. 주택연금 초기비용

 

◆ 주택연금 가입 시 비용은 초기보증료로 주택가격의 1.5%(대출상환방식의 경우 1.0%)를 최초 연금지급일에 납부하게 되고 보증잔액의 연 0.75%를 매월 나누어서 납부하는 연보증료도 있으며, 대출이자도 있으며 가입 시 직접 내는 비용은 감정평가수수료*, 등록면허세(지방교육세포함) 등이 있습니다.

우대형 주택연금 가입자는 필요시 감정평가수수료 지원

 

 

 

 

 

 

5. 담보제공 방법

 

◆ 주택연금은 주택소유자가 소유권을 가지고 공사는 담보주택에 저당권을 설정하는 저당권방식과, 주택소유자가 주택을 공사에 신탁(소유권 이전)하고 공사는 우선수익권을 담보로 취득하는 신탁방식이 있습니다.

 

※ 주택연금 이용 중 담보설정방식 변경이 가능

 

 

 

 

 

6. 주택연금지킴이 통장

 

◆ 주택연금 월지급금 중 최저생계비에 해당하는 금액(185만 원)까지만 입금이 가능하고, 입금된 금액에 대한 압류가 금지되어 보다 안정적인 주택연금 수령을 가능하게 한 주택연금 전용계좌입니다.

이는 아래 신청절차에 따라 주택연금 수령 은행* 영업점에 신청하시면 됩니다.

 

* 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 수협, 지역 농. 축협

1) 가까운 주택금융공사 지사를 방문하거나 유선으로 ‘주택연금 전용계좌 이용 대상 확인서’를 발급

2) 주택연금을 수령하는 은행 영업점을 방문하여 해당 서류를 제출하고 주택연금 지킴이 통장 개설 신청

3) 개설한 주택연금 지킴이 통장을 주택연금 수령계좌로 등록 후 이용

 

 

 

 

 

7. 주택연금 관련 자주 하는 질문

 

질문 1. 주택을 담보로 대출이 있을 경우 주택연금을 이용할 수 있나요?

 

답변 1. 주택연금을 가입하거나 이용하는 도중 목돈이 필요할때 사용할 수 있도록 '인출한도설정제도'를 운영하고 있어요. 

 

이를 활용하여 주택연금 가입 전 주담대를 상환후 이용하실수도 있으며 중도에 대출을 이용하실수도 있습니다.

- 일반형 주택연금 : 대출한도 50%이내

- 우대형 주택연금 : 대출한도 50%이내

- 주택담보대출 상환용 및 대출상황우대방식 주택연금 : 대출한도 90%이내

 

* 여기서 말하는 대출한도는 가입자가 100세까지 지급받을 연금대출액을 현재 시점의 가치로 환산한 금액으로 담보주택의 가격 및 연령 등을 기준으로 산정하게 되요.

* 대출상환방식 및 대출상환우대방식은 일반형 주택연금(종신지급방식) 대출한도의 50%를 초과하는 담보주택 선순위 주담대를 상환하면서 가입하는 경우에 한해서 선택하실 수 있어요.

 

 

 

 

 

 

 

◆ 신청 전 궁금하신 점은 한국 주택금융공사 주택연금부 1688-8114에 연락을 해보시거나 자주하는 질문을 참고해 주시기 바랍니다.